2018-04-16 来源:新浪

(图片来源:
(图片来源: 世界经济论坛)

  4月9日至11日,全球最大的金融科技盛会之一美国朗迪峰会在旧金山举行。会议上,美国著名老牌网贷机构Lending Club首席执行官Scott Sanborn以家庭债务危机为主题发表了演讲。他表示,目前美国债务问题已达到历史新高水平,有45%美国人平时靠举债度日,57%的美国人缺乏基本的财务管理能力,严重影响了普通民众的生活。与此同时,IMF在最新发布的全球金融稳定报告部分章节概要中也表示,日前全球信贷配置的风险很有可能已经上升。

  Scott Sanborn解释道,自2008年金融危机以来,美国失业率和生活成本飙升,但收入水平却没有提升,住房成本上升了13万亿美元,车贷、信用卡贷款分别上升了1万亿美元,储蓄方面却存在巨大缺口。债务问题已经严重影响了普通民众的生活,57%的美国人缺乏基本的财务管理能力,45%的人举债度日,其中50%的人因此产生心理问题,甚至有一定比例的人走向自杀。

  根据数据显示,目前美国家庭债务总额已经达到13万亿美元左右,是史上最高水平,超过了2008年12.68万亿美元的最高纪录;而有57%的美国人储蓄账户里的金额不超过1000美元,基本没有任何对抗意外冲击的能力。世界经济论坛(WEF)预测,至2050年全球将面临退休储蓄400万亿美元的短缺,其中美国占137万亿美元,中国占119万亿美元。中美两国在债务问题上首当其冲。

  美国社会保障局估计,这个缺口可以通过马上增加2.58个百分点的税收或减少16%的福利来解决;但如果政府等到2034年,则需要增加3.58个百分点的税收,或减少21%的利益。如果缺口最终被证明比预期的还要大,成本自然会更加高昂。

  世界经济论坛提出了几个解决方案,包括向更广泛的人群提供退休账户和普及金融知识来提高个人储蓄情况,进行除了传统股票、债券之外更多的分散投资、投资多元化的基础设施项目组合等,希望在增加个人收益的同时促进经济增长。

  Sanborn在峰会上表示,像Lending Club这样的公司希望能够通过数据开放等办法,帮助缓解美国如今严峻的家庭债务问题。目前美国最被广泛使用的FICO信用分数体系仍存在许多无法覆盖的人群,而LendingClub会通过其他指标来衡量客户的偿债能力,出现问题时与客户协商,尽力帮助他们在一定时间内偿还贷款。Sanborn希望支付公司、社交网络公司等方面可以与消费者分享自己的数据,希望政府可以允许网贷平台更多的创新和开放,共同帮助改善人们的财务健康状况。

  另一家美国领先的小微企业借贷平台OnDeck的市场副总监Jim Larkin也在峰会现场对新浪财经表示,OnDeck在衡量客户的偿债能力的过程中,FICO分数只是其中一个不那么重要的指标;OnDeck不希望自己的顾客倾家荡产,如果顾客出现了严重的财务问题无法偿还债务,OnDeck会与他们共同解决问题。

  同时,OnDeck和其他同类型小微企业借贷平台已经联合组成了创新型借贷平台协会,加入协会的企业将会对所有客户公开披露整个行业的信息,包括行业的平均年化综合借款成本(APR)、平均每月还款数额,总资金成本等所有关键数据。这些都是为了全行业的规范、健康以及民众的财务健康做出的努力。

  Lending Club这回在峰会上提出的其实是一个美国乃至全球已经面临多年且日益棘手的问题。在每年举行两次的国际基金货币组织(IMF)与世界银行年会上,IMF已多次提及债务问题正在席卷全球,包括发达经济体和发展中希望各国政府予以警惕,有针对性地出台预防措施。

  IMF在4月10日刚刚发布的全球金融稳定报告的部分章节概要中表示,随着2017 年金融环境变得更加宽松,目前信贷配置的风险也可能进一步上升了。而信贷配置的风险上升,预示着 GDP 增长的下行风险加剧,出现银行危机和银行部门压力的可能性也相应增加。

  根据在2017年10月发布的最新一期报告显示,从全球范围看,家庭债务在过去十年里持续增长, 在发达经济体中,2016年家庭债务占GDP的比例中值从2008年的52%上升到63%。在新兴经济体中,它从同期的15%上升到21%。短期内,家庭债务的增加通常伴随着经济增长的加快和失业率的下降,由此引发银行危机的概率也会更高,且这种效应在发达经济体更为显著。全球范围内,主要经济体的负债都在增加,二十国集团经济体作为一个整体,非金融部门的杠杆率目前高于全球金融危机爆发前的水平。

  IMF将在下个星期公布最新一期的《世界经济展望》和《全球金融稳定》报告的全部内容,届时将对中美两国乃至全球信贷问题的发表全面详细的形势分析。

分享:

评论

http://www.chicagowind.com/ad2014/||
http://www.chicagowind.com/ad2014/U301P5054T7D12F7DT20160216121520.jpg|http://www.chicagowind.com/2015/0430/3484.html|